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阿基米德說(shuō)過(guò)：給我一個(gè)支點(diǎn)，我就能撬起整個(gè)地球。

杠桿，可以幫你撬起地球；反之，也可以把你砸進(jìn)地獄。

90%的人，一輩子**的杠桿，就是房貸。

2007年美國(guó)次貸危機(jī)爆發(fā)斷供潮，當(dāng)時(shí)的美國(guó)媒體報(bào)道：

“住在亞特蘭大市的瓊斯太太，現(xiàn)在可能得被迫離開已住了26年的房子。瓊斯太太說(shuō)，我不放棄，我要奮戰(zhàn)到底，我不能放棄。一大清早，警察就來(lái)強(qiáng)制驅(qū)離付不出房貸的住房，成千上萬(wàn)的美國(guó)民眾最近都面臨這樣的窘境。”

“瓊斯太太的房貸利率超過(guò)9%，她根本付不出每個(gè)月的貸款，導(dǎo)致如今房子面臨被強(qiáng)行拍賣。在辯護(hù)律師的幫助下，瓊斯太太正和銀行打官司，但她仍有可能被驅(qū)離，而全美去年底已有22萬(wàn)戶的住房被拍賣，如今每個(gè)月都在增加一倍，看來(lái)次貸風(fēng)暴將如滾雪球般拖累著美國(guó)經(jīng)濟(jì)。”

13年前的美國(guó)斷供潮，今天，中國(guó)有沒有可能發(fā)生？

01

“深圳百萬(wàn)喝茶費(fèi)”、“杭州5萬(wàn)人報(bào)名買房”，這些現(xiàn)象無(wú)一不在說(shuō)明樓市回暖。

不過(guò)，這種回暖只發(fā)生在新房市場(chǎng)上，就二手房市場(chǎng)來(lái)看，整體行情依舊偏冷。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止5月底，杭州二手房市場(chǎng)庫(kù)存量明顯激增，公開的掛牌量已經(jīng)達(dá)到近12萬(wàn)套。

據(jù)2020年《5月國(guó)民安居指數(shù)報(bào)告》顯示，在市場(chǎng)供應(yīng)方面，全國(guó)新增掛牌房源量環(huán)比上漲18.9%，其中北京、上海、深圳、廣州四大一線城市新增掛牌房源量環(huán)比漲幅分別為208.1%、65.4%、41.4%、19.9%。此外，新增掛牌房源量TOP5城市分別是武漢、北京、上海、南京、深圳。

二手房掛牌量大幅度上漲，說(shuō)明現(xiàn)在市場(chǎng)上的二手房不好賣。這也就意味著市場(chǎng)上那些高負(fù)債買房的人，后期很有可能會(huì)面臨棄房斷供的結(jié)局。

那么，美國(guó)式“斷供潮”，也會(huì)發(fā)生在我們身上嗎？

不必驚慌。

畢竟，我們的房貸首付比例，至少是30%，這與次貸危機(jī)（2007年）前美國(guó)普遍的***、1成首付，是截然不同的，也是相對(duì)安全的。

但在局部城市，也不是沒有可能。

這個(gè)“局部”，指得就是房?jī)r(jià)高、高杠桿炒作、以及暗含產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)別城市。比如，深圳！

**財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)專題報(bào)道，“房貸違約抬頭！深圳樓市出現(xiàn)隱憂”。



這篇報(bào)道，應(yīng)該與近日網(wǎng)上的一則傳聞?dòng)嘘P(guān)，不過(guò)這張截圖也過(guò)度夸大了深圳樓市的斷供現(xiàn)象。



事實(shí)沒有傳聞中那般嚴(yán)重，但是不可否認(rèn)，當(dāng)下深圳樓市的房貸違約想象，確實(shí)存在，而且上升趨勢(shì)比較明顯。

02

房貸違約抬頭的，為什么是深圳？

這兩個(gè)月的深圳房?jī)r(jià)不是大漲嗎？又不是賣不掉，怎么房貸違約抬頭了呢？

事實(shí)上，僅有少數(shù)幾個(gè)區(qū)，比如寶安、南山等房?jī)r(jià)走俏，而不是整個(gè)深圳。

深圳的房貸違約抬頭，這很正常！目前，深圳房?jī)r(jià)均價(jià)已接近7萬(wàn)/平米。

這樣的房?jī)r(jià)，也就意味著，普遍的深圳人買房，至少要背負(fù)400-1000萬(wàn)的房貸。

買一套剛需房，貸款至少400萬(wàn)，換一套改善房（假離婚，只付30%的首付），貸款也要800-1000萬(wàn)。

假設(shè)貸款20年，貸款400萬(wàn)，月還房貸近3萬(wàn)，貸款800萬(wàn)，月還房貸差不多就是6萬(wàn)。

3—6萬(wàn)的月還款額，即便你是**白領(lǐng)（家庭稅后年收入100萬(wàn)），日子過(guò)得也是緊巴巴的，安全感更是無(wú)從談起。

另外，因疫情影響今年經(jīng)濟(jì)下行，不少?gòu)氖峦赓Q(mào)和餐飲娛樂的小微企業(yè)主，都感到力不從心。

所以，無(wú)論是**白領(lǐng)還是小微企業(yè)家，即便家庭年收入100萬(wàn)，在深圳，如果手頭上沒有大幾十萬(wàn)的現(xiàn)金，房屋斷供是會(huì)隨時(shí)發(fā)生的。

例如前不久，一位月薪3萬(wàn)5的程序員訴苦，自己在深圳剛剛買了一套600萬(wàn)的房子，月供2萬(wàn)1，但復(fù)工后因?yàn)榉N種原因?qū)е伦约菏�業(yè)了，老婆在家?guī)Ш⒆記]有收入，現(xiàn)在賬上的資金只夠撐兩個(gè)月。其實(shí)這種情況已經(jīng)算好了，因?yàn)槭袌?chǎng)上還有一些人在買房的時(shí)候連首付都是借來(lái)的，本來(lái)就是賭房?jī)r(jià)會(huì)上漲，能帶來(lái)巨大的收益，現(xiàn)在房?jī)r(jià)不僅不上漲還出現(xiàn)了下跌，手里的房子又賣不掉，**的結(jié)果就只能的斷供了。

再比如小編在套路貸文章中提到過(guò)的網(wǎng)友“7蟹姐姐”，“7蟹姐姐”用盡杠桿，在微博大V“深理房”的指導(dǎo)下，買了一套價(jià)值728萬(wàn)的房子，**被法院查封。



大姐為了交首付，把能借來(lái)的錢都借來(lái)了，導(dǎo)致**6萬(wàn)也拿不出，深理房又站出來(lái)稱可以提供年化25%的貸款，需要房屋份額抵押，半年的利息是1.5萬(wàn)。大姐直接放棄了，房子被法院查封。

整個(gè)事情下來(lái)，大姐可以拿到深圳這套749萬(wàn)的房子，但要多支出的費(fèi)用是60.5萬(wàn)，加上各類水費(fèi)，完成過(guò)戶后的總費(fèi)用肯定在800萬(wàn)以上。這一切的前提是房?jī)r(jià)大漲，一旦房?jī)r(jià)下跌，大姐的虧損將會(huì)更多。

03

過(guò)去，好日子時(shí)，杠桿用得好，輕松送你上云霄。現(xiàn)在，日子不容易，杠桿過(guò)高，也隨時(shí)會(huì)掉下地獄。

最近有一個(gè)數(shù)據(jù)值得關(guān)注，那就是阿里房產(chǎn)商的法拍房數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了115萬(wàn)套，比去年年末的時(shí)候增長(zhǎng)了一倍，這其中很難說(shuō)沒有炒房者斷供的房子。

世事無(wú)常，注意安全，提醒你注意控制杠桿：

1.你每月房貸還款，超過(guò)了家庭月收入的50%，這是超級(jí)危險(xiǎn)的。

2.你年還款總額，超過(guò)了你可支配現(xiàn)金的60%，這同樣是超級(jí)危險(xiǎn)的。當(dāng)然，可支配現(xiàn)金，包括了貨幣基金、銀行定存等。

3.你的房屋資產(chǎn)，超過(guò)了你凈資產(chǎn)的70%，這也是超級(jí)危險(xiǎn)的。

回顧歷史，中國(guó)的房?jī)r(jià)不是沒有跌過(guò)，“斷供房”和“棄房現(xiàn)象”也都真實(shí)存在。2008年，深圳房?jī)r(jià)持續(xù)下跌，許多人發(fā)現(xiàn)過(guò)去買的房子其價(jià)值正在不斷縮水，他們所欠銀行的購(gòu)房貸款，其數(shù)額甚至超過(guò)了房子能賣出的市場(chǎng)價(jià)，這些房子已經(jīng)成了負(fù)資產(chǎn)，于是一些房主選擇把房子扔給了銀行，不再償還銀行的貸款；

再比如，2013年溫州傳言有15000套房屋出現(xiàn)斷供，溫州市銀監(jiān)局負(fù)責(zé)“斷供”調(diào)查的工作人員曾表示，“斷供房”和“棄房”現(xiàn)象的確存在，但實(shí)際總數(shù)為595套；2014年5、6月末，浙江杭州、江蘇無(wú)錫、福建寧德、江蘇新沂等地都有業(yè)主因個(gè)人按揭貸款逾期未還而被銀行起訴的案例。這些案件中，業(yè)主大多聲稱“無(wú)力還款”。

在經(jīng)歷了新一輪快速上漲之后，內(nèi)地各大城市房?jī)r(jià)存在沉重泡沫已是不爭(zhēng)事實(shí)，所以在本輪行情中擅加杠桿的購(gòu)房者的風(fēng)險(xiǎn)不容小覷，如果是自住型購(gòu)房者，那可能要繼續(xù)死杠高房貸，做好過(guò)苦日子的長(zhǎng)期準(zhǔn)備，而對(duì)于炒房者來(lái)說(shuō)，選擇“棄房斷供”將會(huì)付出慘重代價(jià)。

總之，不愿意主動(dòng)去杠桿，**只能迎來(lái)被動(dòng)去杠桿，總得有人為高房?jī)r(jià)“買單”。

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