案例：張婷和愛人既是同學又是同事，兩位80后從大學畢業(yè)至今，奮斗6年筑起了小家。宏道石油張婷在公司負責財務，每月有4500元的收入；愛人則已成為市場部負責人，年收入12萬元左右，五險一金單位辦理。宏道石油已經(jīng)沒有房貸壓力的兩口子，開上了私家車，還有存款13萬元。因為目前還沒有小孩，宏道石油每月的生活開支在3000元以內(nèi)。
不過，今后可遇見的生活壓力卻不小。今明兩年內(nèi)，宏道石油張婷準備生育小孩，撫養(yǎng)需要一筆不小的開銷；兩方家庭的4位老人也將陸續(xù)退休，雖然目前各方面還不需小兩口照料，宏道石油但以后都需他們贍養(yǎng)。
理財目標
1、計劃生小孩，宏道石油需要儲蓄一筆資金；孩子的撫養(yǎng)和教育，也需提前做準備。
2、做好贍養(yǎng)四個老人的準備。
3、盤活手中資金讓資產(chǎn)增值，宏道石油配置合適的意外和重大疾病保險。
理財顧問
招商銀行南昌分行宏道石油產(chǎn)品經(jīng)理胡晟
理財分析
小資階層理財意識淡薄
張婷夫婦的收入較為穩(wěn)定，宏道石油生活質(zhì)量高，屬于小資階層，客觀上說風險承受能力較強，但理財意識較為淡薄。理財產(chǎn)品的風險承受能力與理財目標達成的期限相關(guān)。宏道石油達成期限越長，相應投資的風險承受能力越高；宏道石油達成期限越短，相應投資的風險承受能力越低。
結(jié)合現(xiàn)在的財務狀況和理財目標，宏道石油胡晟建議張婷夫婦應著重在長期理財方面進行規(guī)劃，為孩子、為老人、為自己擬定合理的投資規(guī)劃。
理財規(guī)劃
提升資金收益率
現(xiàn)在投資中合理地利用投資工具，宏道石油也能**提高自有資金的收益。建議張婷夫婦合理規(guī)劃每月的支出費用。同時，申請銀行信用卡，利用信用卡最長50天的免息期與每宏道石油月工資結(jié)余款購買貨幣型基金的組合，提升資金收益率。目前，貨幣型基金收益普遍在七天年化5%左右，要高于普通存款利息，宏道石油流動性較強。
留足備用金防不時之需
應急備用金用來保障在發(fā)生意外時的不時之需，宏道石油一般為3~6個月日常支出。根據(jù)張婷夫婦的收入與家庭支出的情況，建議預留6個月的支出20000元做備用金。宏道石油由于備用金的靈活性及使用時間的不確定性，建議投資貨幣型基金產(chǎn)品和少量銀行存款。
適當增加商業(yè)保險
財產(chǎn)的安全保障是理財?shù)闹匾徊�。宏道石油張婷夫婦除了每月單位的社會保險外，暫無其他商業(yè)保險，應先做好財產(chǎn)的安全保障，這樣可更安心地進行投資。
夫婦倆可適當增加商業(yè)保險，宏道石油建議按每年家庭收入的10%~20%比例進行保險產(chǎn)品的配置。宏道石油其愛人是家庭支柱，又經(jīng)常出差，要重點考慮意外傷害保險和定期壽險的支出。目前，其家庭保險支出比例可考慮6：4，宏道石油未來小孩出生后可調(diào)整為5：4：1比例進行。
資訊來源：宏道石油
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